Adósságtanácsadó

“Az adósságbehajtó ügynökségek hülyeséget keresnek maguknak”

(Bild: Markus Wenzel)

A magas infláció egyre több embernek okoz pénzügyi gondot, ami gyakran túladósodáshoz vezet. Tavaly több mint 21 000 első kapcsolatfelvétel történt az adósságtanácsadókkal, ami tizenkét éve a legmagasabb szám. A magas behajtási költségek és kamatok hosszú távon robbanásszerűen megnövelik az összegeket. De vannak haszonlesők is.

Az adósságtanácsadó szolgálatok riadtan számolnak be arról, hogy 17 százalékkal többen fordultak először a szolgálathoz, mint az előző évben. Az adósságtanácsadáshoz fordulók átlagosan 55 000 euróval vannak eladósodva. A leggyakoribb ok a munkahely elvesztése vagy az alacsonyabb jövedelem (pl. szülői szabadság vagy nyugdíjba vonulás miatt). A második leggyakoribb ok a megfelelő pénzkezelés hiánya. Önálló vállalkozóként mintegy 18 százalékuk túlterhelte magát anyagilag. "Riasztó számunkra, hogy minden nyolcadik ember a magas megélhetési és lakhatási költségeket nevezi meg a túlzott eladósodás okaként" - mondja Clemens Mitterlehner, az adósságtanácsadás vezetője. Ez a szám kétszerese az előző évinek.

Egyre több fiatal érintett
További gyakran említett okok, amelyek pénzügyi problémákba sodorják az embereket, a válás, a személyes szerencsétlenség vagy a garanciák. Leginkább a nők vállalnak ilyen garanciát vagy közös felelősséget, például kisebb vállalkozások esetében. Általánosságban azonban a férfiak sokkal gyakrabban esnek adósságcsapdába, közel 60 százalékuk férfi. A fiatalok is egyre gyakrabban érintettek a túlzott eladósodásban, mintegy negyedük 30 év alatti. A pénzügyi oktatás gyakran minden korcsoportban hiányos. Sokakat aztán hirtelen meglep az adóssághegy.

Ez végül gyakran személyes csődhöz vezet. "2023-ban 8 százalékos volt a növekedés" - mondja Mitterlehner. Az, hogy a munkanélküliség jelenleg emelkedik, a tanácsadó központokban is megfigyelhető. "Tapasztalatainkból tudjuk, hogy ez nagyjából ezzel párhuzamosan zajlik, enyhe késéssel" - mondja Mitterlehner. Amikor a jövedelem egy csapásra drasztikusan csökken, már nem olyan könnyű finanszírozni a szokásos kiadásokat. Mitterlehner ezért óva int a munkanélküliek pénzének megnyirbálásától, mivel ez csak súlyosbítaná a helyzetet.

"Az adósságbehajtó cégek hülyén keresik magukat"
Ha a munkanélküliség vagy a sikertelen önfoglalkoztatás egyszer már túladósodáshoz vezetett, az érintettek gyakran veszélyes "örvényben" találják magukat. Az adósságtanácsadási szolgálatok szerint az adósságok körülbelül nyolcévente megháromszorozódnak, ha nem fizetik vissza őket. Mitterlehner a nyomonkövetési költségek miatt legfeljebb a duplázódásra szólít fel.

A kamatok és kamatos kamatok mellett a behajtási költségek és díjak is jelentős szerepet játszanak. Rauch szociális ügyekért felelős miniszter bírálja az e téren elterjedt gyakorlatot: "A behajtó cégek pénzt keresnek a túlzottan eladósodott embereken. A kormányprogramba felvettük a behajtási költségek felső határát, de a tárgyalások keménynek bizonyulnak".