A csökkenő kamatlábak ellenére

Az ingatlan megfizethetetlen a legtöbb osztrák számára

Nachrichten
06.05.2024 20:23

Az ingatlanárak emelkedése a legtöbb ember számára megfizethetetlenné teszi a lakásvásárlást. A Durchblicker összehasonlító portál számítása szerint a kamatoknak három százalékkal kellene csökkenniük ahhoz, hogy az adósság megfizethetőnek minősüljön és megfeleljen a pénzpiaci követelményeknek.

Az osztrákok többsége számára továbbra is álom marad a saját otthon iránti vágy. A csökkenő változó kamatok, az inflációval kiigazított fizetések és a kormány lakásépítési csomagja ellenére a megfizethetőség nem igazán javult ebben az országban. Ez derül ki a Durchblicker összehasonlító portál elemzéséből. Egy átlagos kétkeresős háztartásnak még mindig a jövedelmének 59 százalékát kellene költenie egy 90 négyzetméteres bécsi új építésű lakásra, hogy a hitelt törleszteni tudja. Összehasonlításképpen a 2023-as átlag 64 százalék.

"A megfizethetőség csak kismértékben javult 2023-hoz képest. Ez azt jelenti, hogy a lakásépítési csomag egyelőre sok szinten nem hozta meg a kívánt hatást. A szétszórt megközelítés az alacsonyabb jövedelmű háztartásokat bünteti, és csak azok könnyítenek rajta, akik amúgy is megengedhetik maguknak. Véleményünk szerint például egy szövetkezeti modell, kötelező vásárlási lehetőséggel, sokkal hatékonyabb lenne a lakásszektorban a tulajdonosi kör növelésében. Fontos továbbá a fiatalabbak előtt álló akadályok elhárítása, például a saját tőke terén" - mondja Martin Spona, az Átlátó vezetője. 

Zitat Icon

A kormány lakásépítési csomagja eddig több szinten sem tudott hatást gyakorolni.

Martin Spona, Chef des Vergleichsportals Durchblicker

Ahhoz, hogy a párok zöld utat kapjanak a lakáshitelhez, havi nettó jövedelmük legfeljebb 40 százalékát fordíthatják a hiteltörlesztésre. A legtöbb érdeklődő még mindig messze van az előírt maximális adósságtörlesztési aránytól. A magasabb keresetűek sem kapnak még hitelt - nekik jelenleg átlagosan havi fizetésük 45 százalékát kellene hiteltörlesztésre fordítaniuk. Ráadásul a számítás feltételezi, hogy a vevők 200 000-250 000 euró saját forrással rendelkeznek, ami gyakran nem így van. A lakáscsomag hatása az adósságszolgálati arányra marginális. Konkrétan csak körülbelül 1 százalékpontos hatásuk van.

A várható kamatcsökkentésnek csak marginális hatása lesz
Elemzők arra számítanak, hogy az Európai Központi Bank a közeljövőben mintegy 0,5 százalékos kamatcsökkentést hajt végre. Durchblicker modellszámítása szerint ez csak marginálisan enyhíti majd az ingatlanok megfizethetőségét: 59 százalék helyett ekkor "csak" a háztartások nettó jövedelmének 55 százaléka lenne esedékes. "A 40 százalékos adósságtörlesztési arány eléréséhez mintegy három százalékos kamatcsökkentésre lenne szükség - ez pedig mai szemmel nézve nem várható, illetve jövőre már kamatemelés is elképzelhető" - mondja Andreas Ederer, a Durchblicker banki részlegének vezetője.

Martin Spona, az Durchblicker vezetője: "A megfizethetőség csak kis mértékben javult. (Bild: www.sebastianfreiler.com, Krone KREATIV)
Martin Spona, az Durchblicker vezetője: "A megfizethetőség csak kis mértékben javult.

A nemrégiben kötött változó kamatozású hitelek továbbra is súlyosan érintettek. Ha ugyanezt a lakást 2021-ben vásárolta volna meg, akkor az első hónapban 1740 eurót kellett volna visszafizetnie egy változó kamatozású hitelért. A törlesztőrészlet most 2745 euró, ami majdnem 60 százalékkal több, mint a hitel felvételekor.

A fix kamatozású hitelre való átütemezés jobban megtérül, mint valaha
A változó kamatok az év eleje óta csökkennek. Az ok: a piacok már beárazták az Európai Központi Bank által a közeljövőben várható kamatcsökkentést. Az Euribor jelenleg 6,3 százalék körül van a 2023 végi szint alatt, és a fix kamatozású ajánlatok már egy éve kedvezőbbek, mint a változó kamatozású hitelek. Egy 15 éves futamidejű fix kamatozású hitel például jelenleg akár 1,575 százalékponttal is kevesebbe kerül, mint a változó kamatozású hitel alternatívája. Ederer: "Mindazoknak, akik változó kamatozású hitellel rendelkeznek, és jelenleg nehézségekbe ütközik a hitelük visszafizetése, mindenképpen fontolóra kell venniük az átütemezést. Ez lehetővé teszi, hogy egy meghatározott időszakra teljesen kiküszöböljék a kamatváltozások kockázatát, ami pénzügyi biztonságot teremt"."

Kockázat a finanszírozásban, biztonság a megtakarításban
Az OeNB adatai szerint tavaly év elején a fennálló hitelek mintegy 45 százaléka Ausztria-szerte változó kamatozású volt. Bár a tendencia csökkenő tendenciát mutat, Spona még mindig elismeri a befektetések kockázatának egyenlőtlen megoszlását: "Az osztrákok hagyományosan lényegesen nagyobb kockázatot vállalnak a finanszírozásnál, mint a megtakarításnál". Az alacsony hozamú építőipari megtakarítások még mindig az élen járnak. "Míg a kockázatosabb befektetésekkel legfeljebb alacsonyabb hozamot érhetünk el, a változó kamatozású hiteleknél a kamatváltozások néha az egzisztenciánkat is veszélyeztethetik. Itt hiányzik a független tanácsadás és a pénzügyi oktatás" - mondja Spona.

Loading...
00:00 / 00:00
Abspielen
Schließen
Aufklappen
Loading...
Vorige 10 Sekunden
Zum Vorigen Wechseln
Abspielen
Zum Nächsten Wechseln
Nächste 10 Sekunden
00:00
00:00
1.0x Geschwindigkeit
Loading
Kommentare

Liebe Leserin, lieber Leser,

die Kommentarfunktion steht Ihnen ab 6 Uhr wieder wie gewohnt zur Verfügung.

Mit freundlichen Grüßen
das krone.at-Team

User-Beiträge geben nicht notwendigerweise die Meinung des Betreibers/der Redaktion bzw. von Krone Multimedia (KMM) wieder. In diesem Sinne distanziert sich die Redaktion/der Betreiber von den Inhalten in diesem Diskussionsforum. KMM behält sich insbesondere vor, gegen geltendes Recht verstoßende, den guten Sitten oder der Netiquette widersprechende bzw. dem Ansehen von KMM zuwiderlaufende Beiträge zu löschen, diesbezüglichen Schadenersatz gegenüber dem betreffenden User geltend zu machen, die Nutzer-Daten zu Zwecken der Rechtsverfolgung zu verwenden und strafrechtlich relevante Beiträge zur Anzeige zu bringen (siehe auch AGB). Hier können Sie das Community-Team via unserer Melde- und Abhilfestelle kontaktieren.

Kostenlose Spiele
Vorteilswelt