Bevor Sie einen Fondssparplan kaufen beziehungsweise ein entsprechendes Depot bei einer Filial- oder Direktbank eröffnen, sollten Sie einen Fondssparplan-Vergleich vornehmen und feststellen, welche Anbieter die besten Konditionen für Sie bieten. Zu den wichtigsten zu prüfenden Kriterien gehören unter anderem:
- Fondssparplan-Kosten
- angebotene Fonds-Arten
- Betreuung
- Sicherheit
- Kündigungsfristen
6.1. Fondssparplan-Kosten
Neben Ihren zu tätigenden Einzahlungen, die üblicherweise bei mindestens 25 Euro im Monat liegen müssen, können Depot- und Verwaltungsgebühren sowie Ausgabeaufschläge anfallen.
Depotgebühren werden von fast allen Filialbanken sowie von vielen Online-Banken verlangt. Allerdings gibt es einige Direktbanken, die gänzlich auf Depotgebühren verzichten oder diese zumindest im ersten oder in den ersten drei Jahren nicht erheben.
Bei diesen Gebühren handelt es sich um einen meist monatlich fixen Betrag. Zudem können einzelne Transaktionsgebühren anfallen. Auch hierauf verzichten einige Direktbanken, wobei komplett kostenlose Fondssparpläne doch die Ausnahme sind.
Der Ausgabeaufschlag fällt vor allem bei aktiv gemanagten Fonds auf Ihre Einzahlungen an und liegt etwa zwischen 2 und 5 Prozent des Ausgabepreises. Einen Fondssparplan ohne Ausgabeaufschlag finden Sie häufig bei Direktbanken sowie für passive ETF-Fondssparpläne.
Tipp: Passive ETF-Fondssparpläne sind üblicherweise merklich günstiger als aktiv gemanagte Fonds. Niedrige Kosten (keine Order-/Depotgebühren) fallen zudem bei Direktbanken eher an als bei Filialbanken. Auch die Mindesteinzahlungen sind oft niedriger angesetzt.
6.2. Angebotene Fonds-Arten
Sie können außerdem in explizit nachhaltige und ökologisch orientierte Fonds und ETFs investieren, um Ihren Fondssparplan grüner zu gestalten.
In welche Fonds Sie investieren, entscheidet darüber, wie sicher Ihre Anlage ist und mit welchen Renditen Sie rechnen können. Dabei besteht zum einen die Möglichkeit, dass sich ein Fonds auf eine spezielle Art von Assets konzentriert, zum Beispiel ausschließlich auf Aktien, Immobilien, Renten oder Anleihen, oder aber es handelt sich um einen Mischfonds beziehungsweise einen Multi Asset Fonds.
Vor allem Anleihe- und Rentenfonds gelten als besonders sicher, erwirtschaften in der Regel jedoch auch nur moderate Renditen. Sie eignen sich insbesondere für Anfänger und gehen oft mit niedrigen Kosten einher. Auch gibt es viele solcher Fondssparpläne ohne Ausgabeaufschlag.
Mischfonds sind etwas risikobehafteter, da sie meist etwas risikoreichere, dafür aber auch gewinnversprechendere Assets, wie zum Beispiel Aktien, enthalten.
Aktienfonds wiederum eignen sich besonders für all jene, die bereits Erfahrungen an der Börse sammeln konnten. Die Risiken sind deutlich höher, gleiches gilt allerdings für potenzielle Renditen.
Besonders hohe Renditechancen aber auch extreme Risiken sind mit Hedgefonds verbunden. Diese handeln nicht mit klassischen Assets, sondern vielmehr mit Derivaten, also mit „Einsätzen“ auf die Bewegungen am Markt selbst, und sollten daher ausschließlich von Profis ins Auge gefasst werden.
6.3. Betreuung
Filialbanken werben vor allem damit, einen besonders umfangreichen und persönlichen Service anzubieten. Welche Vor-, aber auch welche Nachteile ein Fondssparplan über eine Filialbank mit sich bringt, möchten wir Ihnen anschließend kurz verdeutlichen:
Vorteile- vor allem aktiv gemanagte Fonds häufig in direktem oder telefonischem Kontakt zu Ihrem Fondsmanager organisiert
- bei Problemen jederzeit Termin in nächstgelegener Filiale möglich
- Beratungen inklusive
Nachteile- oft deutlich höhere Kosten als bei Direktbanken
- teilweise weniger flexible Reaktionen auf bestimmte Börsengeschehen möglich
Darüber hinaus bieten inzwischen auch die meisten Direktbanken telefonische Beratungen und einen insgesamt guten Service an. Des Weiteren sind sie zu empfehlen, wenn Sie keinen größeren Wert auf regelmäßige persönliche Termine legen.
6.4. Sicherheit
Fondssparpläne sind als Sondervermögen zwar bei einer Insolvenz des Bankinstituts abgesichert, doch unterliegen sie nicht, wie herkömmliche Konten, der Einlagensicherung. Auch kann nichts die künftigen Kurse exakt voraussagen, sodass natürlich immer Restrisiken bestehen.
Minimieren können Sie diese jedoch deutlich, indem Sie auf ein vertrauenswürdiges Geldhaus setzen, wobei es sich durchaus auch um Direktbanken handeln kann, und risikoarme Assets auswählen. Eine breite Streuung Ihrer Investments ist ebenfalls essenziell.
6.5. Kündigungsfristen
Üblicherweise besteht keine Kündigungsfrist (außer bei Immobilienfonds) und Sie können Ihren Fondssparplan jederzeit kündigen. Bedenken Sie jedoch, dass zwischenzeitliche Entnahmen und vorzeitige Auflösungen zu zum Teil gravierenden Renditeschmälerungen führen.
Möchten Sie hingegen nur vorübergehend Ihre finanzielle Belastung reduzieren, gibt es in der Regel jederzeit die Möglichkeit, den Sparplan auszusetzen oder die Einzahlungen anzupassen. Prüfen Sie unbedingt, ob diese Optionen in dem von Ihnen favorisierten Angebot enthalten sind.
