Girokonto Vergleich 2024

Klassische Filialbanken gibt es schon sehr lange in Österreich. Fast in jeder Stadt gibt es Sparkassen oder Volks- und Raiffeisenbanken. Kreditinstitute, die ein eigenes Filialnetz betreiben, heißen Filialbank. Sie können direkt vor Ort die Bank besuchen und dort Ihre Bankgeschäfte persönlich erledigen. Darüber hinaus bieten fast alle die Möglichkeit, Transaktionen auch per Online-Banking oder Telefon-Banking zu erledigen.

Bei einer Filialbank gibt es deutlich mehr Unterlagen in Papierform.

Direktbanken gibt es noch nicht so lange. Sie sind erst in den letzten Jahren populär geworden und erfreuen sich bei den Kunden immer größerer Beliebtheit. Kreditinstitute, die auf ein Filialnetz verzichten und jegliche Kundenkommunikation schriftlich, fernmündlich oder online abwickeln, heißen Direktbank.

Es gibt keine Bankfiliale, in der Sie persönlich mit einem Kundenberater sprechen können. Für Bargeldauszahlungen stehen die Geldautomaten ausgewählter Bankengruppen zur Verfügung. Dazu haben sich die Filialbanken zu Gruppen zusammengeschlossen, sogenannte Bankengruppen. Kunden einer Direktbank können dann die Automaten einer bestimmten Bankengruppe benutzen. Auch Einzahlungen sind meist über diese Automaten möglich. Wie viel Geld Sie in Österreich vom Girokonto abheben können, regelt jedes Bankinstitut selbst. Bei einem Guthabenkonto können Sie nur so viel abheben, wie viel auch an Guthaben vorhanden ist.

Bei vielen Banken und Sparkassen sind Grund- oder Jahresgebühren für ein Girokonto zu zahlen. Bei anderen Banken ist die Kontoführung vollkommen kostenlos. Manchmal sind auch bestimmte Bedingungen an die kostenlose Kontoführung geknüpft, wie beispielsweise ein regelmäßiger monatlicher Geldeingang auf dem Girokonto und Mindestumsatz.

Im Durchschnitt zahlen Kunden jährlich 72 Euro für ein Girokonto. Diese Gebühr gilt für klassische Filialbanken, wenn Kunden ihre Girocard nutzen. Dabei sind monatlich fünf Überweisungen, die über das SB-Terminal laufen, im Preis enthalten. Hinzu kommen meist noch Gebühren für Bargeld-Abhebungen, die jedes zweite Kreditinstitut berechnet. Die Preisspanne ist sehr groß. Bei einigen Banken kommen auf diese Weise jedes Jahr Kosten in Höhe von 210 Euro zusammen.

Die Girokarte ist für viele Bankkunden essenziell. Sie zahlen damit fast überall bargeldlos. Die meisten Banken geben die Karte kostenlos aus. Einige verlangen dafür eine Jahres- oder Ausgabegebühr. Sie kann sechs Euro oder mehr pro Jahr betragen.

Tipp: Manche Banken verlangen für eine Partner- oder Zweitkarte eine Gebühr. Das sollten Sie, falls Sie ein Gemeinschaftskonto eröffnen, schon bei der Kontoeröffnung mit der Bank klären.

Das Online-Banking ist eine Serviceleistung, die Filial- und Direktbanken anbieten.

Filialbanken verlangen meistens Gebühren für Überweisungen, insbesondere wenn der Kunde mit dem Überweisungsträger in die Filiale kommt. Bei diesem Punkt sollten Sie sich vorab bei der Bank informieren. Bei manchen Anbietern sind Online-Überweisungen bis zu einer bestimmten Anzahl kostenlos.

Überweisungen in fremden Währungen oder ins Nicht-EU-Ausland sind bei vielen Banken kostenpflichtig. Wenn Sie diesen Service häufiger nutzen möchten, sollten Sie hier die Gebühren bei den verschiedenen Banken genau vergleichen.

Manchmal lässt es sich nicht vermeiden, dass das Konto für kurze Zeit bis zum nächsten Geldeingang ins Minus rutscht, wenn ein entsprechender Dispositionsrahmen eingerichtet ist. Die Konditionen für Soll- oder auch Überziehungszinsen für einen Girokonto Kredit sind sehr unterschiedlich bei den verschiedenen Banken. Sie liegen jedoch meist im niedrigen zweistelligen Bereich. Im Preis- und Leistungsverzeichnis müssen Banken diese Kosten aufführen.

Auch bei einem “kostenlosen” Girokonto ist ein Blick in die Details nötig – bevor Sie am Bankautomat die Kosten für Ihr Konto sehen.

Die grundsätzlich als kostenlos beworbenen Konten unterliegen meistens bestimmten Einschränkungen. Dabei sind zwei Möglichkeiten denkbar:

1. Das Girokonto zu führen, ist kostenlos, wenn der Leistungsumfang gering ausfällt, nur wenige Überweisungen monatlich anfallen oder das Girokonto auf Guthabenbasis („Guthabenkonto“) geführt wird. Das bedeutet für die Bank: Die Girokonto-Prämie für Guthaben auf dem Girokonto ist der Erlass der Gebühren.
2. Das Girokonto zu führen, ist nur für einen bestimmten Zeitraum kostenlos. Wer das Girokonto wechseln will, wird häufig mit attraktiven Werbeversprechen gelockt, wie etwa damit, dass die Kontoführungsgebühren für die ersten sechs Monate entfallen, wenn Sie das Girokonto wechseln, kündigen und ein neues Girokonto eröffnen.

Beide Optionen, um ein kostenloses Girokonto zu erhalten, sind per se nicht schlecht. Dennoch sollten Sie die Details prüfen und mit Ihrem eigenen Nutzungsverhalten abgleichen.

Zwei Beispiele: Ein Geschäftskonto ist in den meisten Fällen kostenpflichtig; ein Jugendkonto gibt es oft kostenlos. Wichtig ist, dass die Bank die Kosten transparent kommuniziert. Ihnen sollte klar sein, dass Sie beispielsweise keine Kontoauszüge in Papierform bekommen oder dass die Bank für eine zusätzliche Kreditkarte Gebühren verlangt.

Viele Banken verlangen neben der Grundgebühr für ein Konto auch Gebühren für jede weitere Buchungsposition. Das heißt: Jeder Geldeingang, jede Auszahlung oder Überweisung kostet dann Geld. Das kann sich über das Jahr gesehen zu einem ordentlichen Betrag summieren. Bei den kostenlosen Kontenmodellen sind einige Buchungen, wie Geldeingänge, Barauszahlungen am Geldautomat oder Daueraufträge, im Service enthalten oder die Bank berechnet dafür eine Pauschale.

Eine Kreditkarte ist kein Must-have. Allerdings erleichtert sie in manchen Situationen das Leben. Wer viel auf Reisen unterwegs ist und das Girokonto im Ausland nutzt, für den ist die Kreditkarte ein wichtiger Begleiter. Kreditkartenzahlung ist hier Standard geworden. Die gängigen Kreditkarten finden heute fast auf der ganzen Welt Akzeptanz. Wer nicht über eine Kreditkarte verfügt, muss immer sehr viel Bargeld mit sich herumtragen. Das ist im Ausland umständlich und darüber hinaus gefährlich.

Es gibt verschiedene Ausführungen bei den Kreditkarten:

Wenn Sie ein Girokonto bei der Sparkasse eröffnen, wird Ihnen meist direkt eine Kreditkarte mit angeboten. Auch Direktbanken werben häufig damit, direkt zum Girokonto eine Kreditkarte zu erhalten. Eine Alternative, um eine Kreditkarte zu erhalten, ist eine Kreditkarte ohne Girokonto. Das bedeutet, dass die Buchungen zwar vom Girokonto der Sparkasse oder einer anderen Bank abgebucht werden, die Sparkasse selbst aber nicht der Hersteller bzw. Anbieter der Kreditkarte ist.

Bei einigen Girokonten sind Extras automatisch dabei. Bei anderen können Sie Extras gegen Aufpreis ordern.

• Tagesgeldkonto: Hier können Kunden Kapital zum Sparen zur Seite legen, jedoch täglich darauf zugreifen. Laut Tagesgeldkonto-Tests im Internet bietet diese Art des Kontos gegenüber einem Festgeldkonto schlechtere Zinsen, aber immer noch mehr, als wenn das Geld auf dem Girokonto bleibt.
• weitere Extras sind Depot, Startguthaben, bevorzugte Behandlung bei Anrufen im Kundencenter, Girokonto ohne Schufa, ...