Kreditkarte Vergleich 2024

Bevor Sie eine Kreditkarte kaufen, sollten Sie wissen, welche verschiedenen Spezifikationen mit den einzelnen Modellen verbunden sind. Zwar variieren die Details des Angebotsumfangs von Anbieter zu Anbieter, doch kann grundsätzlich zwischen folgenden Kartentypen unterschieden werden:

Während klassische Kreditkarten dem Nutzer tatsächlich einen Kredit gewähren, der im Nachhinein beglichen werden muss, sind Prepaid-Kreditkarten an ein Konto geknüpft, welches durch den Verwender zunächst mit einem gewissen Betrag zu bestücken ist.

Ein Kredit wird in diesem Fall nicht gewährt. Ist das Guthaben aufgebraucht, können keine weiteren Zahlungen mehr mit der Kreditkarte getätigt werden. Daher eignet sich diese Form von Kreditkarten insbesondere für Studenten, Schüler und alle, die das Risiko einer Überschuldung tunlichst umgehen möchten.

Ein weiterer Vorteil: Eine Prepaid-Kreditkarte können Sie trotz Schufa- beziehungsweise KSV-Eintrag beantragen, da häufig keine Prüfung Ihrer Bonität stattfindet.

Mit den meisten Kreditkarten können Sie inzwischen kontaktlos und schnell Ihre Einkäufe bezahlen.

Einige Kreditkarten-Emittenten in Österreich bieten kostenlose Kreditkarten an, darunter zum Beispiel N26, Hello bank! oder die Easybank. Bei diesen handelt es sich um Visa- oder MasterCard-Kreditkarten. Diners Club und AMEX bieten keine gratis Kreditkarten an.

Es ist jedoch Vorsicht geboten, wenn Sie sich nach einer kostenlosen Kreditkarte umsehen. Denn auch wenn die Jahresgebühr in der Regel entfällt, können zum Beispiel Gebühren für einzelne Transaktionen, wie Bargeld-Abhebungen oder die Nutzung der Kreditkarte im Ausland, anfallen.

Auch Zinsen auf die Inanspruchnahme Ihres Kreditlimits und Zusatzkosten für die Ausstellung und den Betrieb einer Partnerkarte sind möglich.

Achten Sie daher, je nach Ihren persönlichen Vorlieben und Plänen, genau auf das Kleingedruckte. Sind Sie beispielsweise häufig auf Geschäftsreise oder möchten Sie Ihre Kreditkarte regelmäßig auf Reisen nutzen, sollten Sie prüfen, ob kostenlose Abhebungen und Bezahlungen auch im Ausland möglich sind.

Achtung: Einige Anbieter werben mit kostenlosen Kreditkarten. Die damit angesprochene Gebührenfreiheit gilt jedoch oft nur für ein Jahr beziehungsweise bis zu einem gewissen Umsatz oder Jahreseinkommen. Prüfen Sie auch hier die genauen Vertragsbedingungen.

Internet-Einkäufe und Online-Buchungen können Sie ebenfalls unkompliziert über Ihre Kreditkarte abwickeln.

Häufig werden Kreditkarten, insbesondere ab dem Gold-Standard, mit Reiserücktritts- und entsprechenden Krankenversicherungen angeboten. Was zunächst attraktiv klingt, ist oft jedoch nur bedingt sinnvoll.

Zwar sichert Sie die in Ihrer Kreditkarte enthaltene Reiseversicherung gegen grundlegende Probleme ab, dafür fällt häufig jedoch eine Selbstbeteiligung an. So werden nicht selten bis zu 20 Prozent des Reisepreises nicht von einer Reiserücktrittsversicherung gedeckt, vor allem dann, wenn die Reise erst kurzfristig storniert wird.

Auch der Umfang des Versicherungsschutzes lässt gegebenenfalls zu wünschen übrig. Nicht immer ist sowohl der Rücktritts- als auch der Krankheitsfall abgedeckt. Zudem sind häufig nur Sie selbst, nicht aber Ihre Familie im Versicherungsumfang enthalten. Oft müssen Sie zudem die Reise mit Ihrer Kreditkarte bezahlen, damit der Schutz überhaupt greift.

Ist das Leistungspaket einer an eine Kreditkarte geknüpften Reiseversicherung besonders umfangreich, kann das wiederum sehr hohe Kreditkarten-Gebühren bedeuten.

Es gilt also: Prüfen Sie die auf Sie zukommenden Kosten sowie die im Versicherungsumfang enthaltenen Leistungen genau, bevor Sie sich eine Kreditkarte inklusive Reiseversicherung zulegen.

Nur wenn Ihnen die Leistungen im Ernstfall ausreichen und in angemessenem Verhältnis zu den anfallenden Gebühren stehen, kann sich der Deal lohnen. In vielen Fällen ist jedoch die Anschaffung einer separaten Kreditkarte und einer entsprechend individuell angepassten Reiseversicherung die bessere Option.

Auch der Onlinehandel-Gigant Amazon bietet eine eigene Kreditkarte an und knüpft an deren Nutzung einige Vorteile für weitere Einkäufe über das beliebte Portal. So kostet Sie die Anschaffung der Amazon-Kreditkarte zunächst nichts. Stattdessen erhalten Sie sogar 40 Euro Startguthaben.

Zusätzlich gewinnen Sie 3 Bonuspunkte pro ausgegebenem Euro, die Sie sammeln und anschließend für weitere Einkäufe einlösen können. Pro 100 Punkten bekommen Sie so einen Euro auf Ihren nächsten Einkauf erstattet.

Das Problem: Um die Amazon-Kreditkarte online zu beantragen, müssen Sie nicht nur mindestens 18 Jahre alt sein und eine deutsche Bankverbindung vorweisen können, sondern auch einen deutschen Wohnsitz angeben. Geschuldet ist das dem Umstand, dass wir Österreicher die deutsche Amazon-Seite nutzen und keine spezifisch österreichische Seite besteht.

Schwarze Kreditkarten sind nur Kunden mit hohem Einkommen vorbehalten und werden ausschließlich auf Einladung des Finanzinstituts vergeben.

Die Erste Bank bietet sowohl Visa- als auch MasterCard-Kreditkarten der Standard-, Gold- und Platinum-Kategorie an. Mit allen Karten können Sie mittlerweile kontaktlos und via ApplePay Zahlungen tätigen. Auch GarminPay wird unterstützt.

Die Standard-Karten sind dabei für weniger als 2 Euro pro Monat erhältlich. Für Studierende ist die klassische Sparkassen-Kreditkarte sogar kostenlos. Zusätzlich fallen jeweils Gebühren für Bargeldabhebungen sowie Fremdwährungs-Transaktionen an.

Die Gold-Kreditkarten der Erste Sparkasse schlagen hingegen mit circa 6 Euro zu Buche. Auch hier werden Gebühren für Bargeldabhebungen und Fremdwährungs-Transaktionen in gleicher Höhe wie bei einer Standard-Kreditkarte fällig. Dafür sind ein Basis-Reiseschutz sowie Rabatte bei diversen Reiseportalen enthalten.

Die Platinum-Kreditkarten von Visa und MasterCard toppen diesen Angebotsumfang noch, indem sie Ihnen Vorteile bei der Abwicklung am Flughafen Wien, einen erweiterten Versicherungsschutz auf Reisen sowie Zutritt zu exklusiven Airport-Lounges bieten.

Dafür fallen Gebühren von etwa 10 Euro pro Monat sowie circa 6 Euro für eine eventuelle Zusatzkarte an. Die übrigen Bedingungen entsprechen denen des Platinum-Angebots.

Eine der beliebtesten kostenlosen Kreditkarten ist, diversen Tests zufolge, die der DKB. Obwohl es sich bei der Deutschen Kreditbank mit Sitz in Berlin um eine deutsche Gesellschaft handelt, wird die kostenlose DKB-Kreditkarte sowie das zugehörige DKB-Cash-Girokonto explizit auch für Menschen mit Wohnsitz in Österreich angeboten.

Weitere Voraussetzungen sind ein Mindestalter von 18 Jahren, eine gute Bonität, das Vorhandensein eines Personalausweises oder Reisepasses sowie eine unselbstständige Erwerbstätigkeit. Gegebenenfalls werden zudem Einkommensnachweise, eine Meldebescheinigung oder ein aktueller Aufenthaltstitel im Zuge der Beantragung von Ihnen angefordert.

Als Aktivkunde, also mit einem regelmäßigen Geldeingang von mehr als 700 Euro pro Monat, ist zudem die Kontoführung kostenlos, Ihr Guthaben wird mit 0,01 Prozent variabel verzinst und Sie erhalten eine zusätzliche ebenfalls kostenlose Bankomatkarte.

Mit Ihrer DKB-Kreditkarte können Sie als Aktivkunde weltweit kostenlos Einkäufe und Buchungen tätigen und Geld an Automaten abheben, ohne das zusätzliche Gebühren für Fremdwährungs-Transaktionen anfallen. Sind Sie kein Aktivkunde, kommen für Transaktionen außerhalb des Euro-Gebiets Gebühren in Höhe von 2,2 Prozent des abzuhebenden oder zu zahlenden Betrages auf Sie zu.

Achtung: Auch wenn die Abhebungen im Ausland DKB-seitig kostenfrei sind, kann es vorkommen, dass Banken Abhebungsgebühren für Fremdanbieter erheben. Achten Sie daher auf das Visa-Kreditkarten-Logo am Bankautomaten, um entsprechende Mehrkosten zu vermeiden. Sollten Sie keinen geeigneten Automaten finden, werden Ihnen die anfallenden Gebühren vor Bestätigung der Auszahlung angezeigt.

Das Bargeldlimit liegt bei mindestens 50 und maximal 1.000 Euro. Wer auch kleinere Beträge abheben möchte, kann gegen eine gewisse Gebühr die Mini-Bargeld-Option in Anspruch nehmen.

Transaktionen über die DKB-App werden zudem über chipTAN und mobile TAN2go-Mechanismen geschützt. Zudem können Sie Ihre Kreditkarte im Falle eines Verlustes per Klick schnell und unkompliziert sperren lassen. Ebenso unkompliziert funktioniert im Übrigen die Entsperrung, sollte sich herausstellen, dass Sie Ihre Karte schlichtweg verlegt haben.

Wenn Sie Ihre Kreditkarte kündigen möchten, sollten Sie diese unbedingt entwerten.

Auch einzelne Umsatzarten lassen sich (temporär) über Ihre Karteneinstellungen sperren. So haben Sie stets die volle Kontrolle über Ihre Kontobewegungen. Im Angebot enthalten ist auch eine Kartenkasko, die Sie als Aktivkunde ohne Selbstbeteiligung in Anspruch nehmen können.

Wer möchte, kann seine DKB-Kreditkarte sogar mit einem persönlichen Motiv bedrucken und damit ganz individuell an sich anpassen lassen. Für diesen speziellen Service fallen allerdings Gebühren an.

Das kontaktlose Bezahlen via Smartphone ist dank Kompatibilität der DKB-Kreditkarte mit Google Pay und Apple Pay ebenfalls möglich. Dank Cashback-Aktionen können Sie sich zudem Vorteile sichern, wenn Sie bei teilnehmenden Händlern shoppen und zur Zahlung Ihre DKB-Kreditkarte verwenden. Bis zu 20 Prozent Ersparnis sind so möglich.

Ein weiterer Vorteil: Die DKB investiert mit ihrem Projekt #geldverbesserer in nachhaltige Förderprojekte. Neben Krankenhäusern, Schulen, Kitas und Pflegeheimen werden auch erneuerbare Energien und regionale Wohnungsbauprojekte gefördert.

Dazu verwendet die DKB die Geldeinlagen ihrer Kunden, wenn diese sie gerade nicht benötigen und geben die notwendigen Summen als Kredite aus. Davon merken Sie als DKB-Kunde natürlich nichts und tragen somit ganz nebenbei zur Unterstützung einiger sinnvoller Projekte bei.

Klingt diese Alternative interessant für Sie, bietet Ihnen die DKB auch an, den Kontowechsel für Sie vorzunehmen. Nach Eröffnung des DKB-Cash-Kontos können Sie einen entsprechenden Auftrag online anstoßen und müssen sich nicht um die Anpassung von Daueraufträgen, die Information sämtlicher Zahlungspartner oder die Kündigung Ihres alten Girokontos kümmern.